El espectro del dinero
Porque la plata puede ser algo más que un medio para cubrir las necesidades básicas.
En Sapiens, Yuval Noah Harari enseña que el dinero es un constructo social.
Un sistema de confianza mutua.
Pero no cualquier sistema, sino el más universal y más eficiente.
El dinero es la verdad intersubjetiva más grande que adoptamos los seres humanos y, por esa misma razón, un elemento central de nuestro día a día.
Y como toda realidad construida, la concepción del dinero es subjetiva, pues depende de tus creencias, educación y cultura.
En este contexto, para Lawrence Yeo nuestro viaje financiero transcurre a través de un espectro vertical de tres fases principales, que él denomina el Espectro del Dinero. No un espectro como los Nazgul de El Señor de los Anillos, sino más bien como el espectro electromagnético. Porque así como este último denota las distintas longitudes de onda (o frecuencias), el Espectro del Dinero representa la amplia variedad de concepciones que tenemos sobre el dinero.
Cada una de las tres fases —Sobrevivencia, Libertad y Poder— es representativa del propósito específico que el dinero tiene para nosotros.
Revisemos y reflexionemos sobre las dos primeras.
Fase Nº 1: Sobrevivencia
Para Lawrence Yeo, los dos primeros niveles de la Fase Nº 1 son autoexplicativos y corresponden al escenario más desfavorable que cualquier persona puede enfrentar. Si pasas hambre o no tienes dónde vivir, tu visión del dinero es la de un medio para obtener bienes tangibles inmediatos. Nada más.
Si no te encuentras en esa situación —espero— pero igualmente sientes ansiedad y miedo cuando piensas en tu estado financiero, es probable que para ti el único propósito del dinero sea cubrir necesidades básicas.
Y eso es lo que caracteriza a la Fase Nº 1 del Espectro del Dinero: el miedo.
Miedo a la escasez. Miedo a perder. Miedo a no cubrir tus necesidades.
Pero ojo que aquí el concepto de "sobrevivencia" es uno personal y subjetivo. No tiene que ver con la cantidad de dinero en tu cuenta. Puedes tener altos ingresos pero aún así temer perderlo todo; no al nivel de pasar hambre o quedar en la calle —espero—, pero sí sobre lo que para ti significa cubrir tus necesidades básicas. Por eso en esta fase la visión del dinero es la de un medio para sobrevivir.
Luego, dependiendo de qué tan fácil puedas cubrir tus necesidades básicas, es posible que comiences a transitar desde el miedo a una sensación de más seguridad o certeza.
¿Pero eso qué lo determina? ¿Cuando ya no vives mes a mes? ¿Cuando no tienes deudas? ¿Cuando puedes ahorrar? ¿Cuando tienes un monto determinado ahorrado? ¿Un millón? ¿Tres millones? ¿Diez?
Es importante entender, pues, que conforme avanzamos en la primera fase del espectro, la capacidad de "sobrevivencia" tiene más que ver con tu mentalidad y menos con lo que efectivamente tienes. Y esto porque si estás en "modo sobrevivencia" da lo mismo el saldo en tu cuenta bancaria. Nada hará que disminuya tu miedo a descender por el espectro.
La única forma de salir del "modo sobrevivencia" es darse cuenta del momento cuando tienes "suficiente", palabra que evoca distintas emociones en las personas, y del cual ya he reflexionado antes, pero que simplemente se refiere a la cantidad de dinero que necesitas para cubrir tus necesidades básicas (recordemos, definidas por ti).
Sólo así comprenderás que el dinero es un recurso, una herramienta para algo más, y no el fin en sí mismo (un medio para sobrevivir), lo que constituye el paso a la siguiente fase del espectro.
Fase Nº 2: Libertad
Cuando el dinero es usado para mantener un estilo de vida —en vez de la vida misma— ya no se trata de sobrevivencia. Se trata de pensar (y usar) el dinero como una herramienta de libertad.
Como comenta Lawrence Yeo, todos conocemos una persona —familiar, amigo o colega— que vive expresando su malestar por su trabajo, pero que cuando le preguntan porqué sigue trabajando ahí, responde que es la (única) forma en la que puede costear sus gustos y mantener su estándar de vida.
Y es que cuando nuestras necesidades básicas se encuentran cubiertas, el ocio se convierte en una forma en que expresamos nuestros gustos y preferencias: viajes, salidas con amigos o pareja, vacaciones, compras, hobbies, etc.
Y esto porque comprar o hacer las cosas que nos gustan es una forma de mostrarle al resto lo que es importante para nosotros.
Pero si el ocio es la única forma en que expresamos nuestra libertad, entonces estaremos dispuestos a trabajar en lo que no nos gusta so pretexto de financiar esa forma de expresión. Y como evidentemente pasamos más tiempo trabajando, acumularás un montón de descontento (en un trabajo que no te gusta) para "canjearlo" por unos pocos momentos de satisfacción que te reporte el ocio fuera del trabajo. (O sea, un problema fundamentalmente asimétrico en cuanto a horas efectivas de trabajo versus ocio.)
Para superar esta trampa, según Lawrence Yeo, debemos nuevamente realizar un cambio de mentalidad sobre el dinero. En vez de pensar el dinero como un pasaje de salida de una ocupación insatisfactoria, usarlo como un pasaje de entrada hacia una que sí lo sea.
En otras palabras, pasar de ver el dinero como el medio para financiar tu realización personal (a través del ocio o la mantención de un estilo de vida) a ver tu propia satisfacción o realización personal como el medio para generar dinero.
O sea, libertad en el trabajo.
Porque aunque siempre sea importante generar ingresos, el propósito del dinero no puede ser la sola acumulación. Su función primaria debiera ser dar la libertad para trabajar en algo que sea significativo para ti. Porque si lo que haces te hace sentir satisfecho y feliz, puedes tener un estilo de vida menos exigente, por la sencilla razón de que ya no trabajas para expresar tu valor o tus prioridades. Trabajas porque te importa lo que haces.
En la libertad como ocio, la cantidad de dinero que obtienes de tu trabajo es de suma importancia. En la libertad en el trabajo, en cambio, el dinero es simplemente algo que necesitas para seguir haciendo lo que ya te hace sentir satisfecho.
En resumen, en la fase de Libertad del espectro el dinero es una herramienta.
Ahora bien, cuando los ingresos que generas trabajando en algo que favorece tu realización o satisfacción personal comienzan a ser mayores a los costos de tus necesidades básicas, quizás puedes obtener un dinero "extra" que eventualmente podría irse acumulando.
Y es esta acumulación lenta y paulatina de este dinero extra la que libera tu atención fuera del dinero, y que es el último nivel de esta fase del espectro. ¡La más difícil!
Porque convengamos que la parte más difícil de trabajar en algo significativo para ti no es el trabajo en sí (obvio), sino el estrés de revisar constantemente tu saldo bancario y saber si puedes continuar haciendo tu trabajo (junto con cubrir tus necesidades básicas).
Por eso sólo cuando hay dinero extra puedes alcanzar el último nivel de la Fase Nº 2 del espectro: la libertad en la atención. Dicho en simple: dejar de pensar constantemente en el dinero.
Porque si un super millonario se la pasa todo el día pensando en cuánto dinero tiene y cómo va a mantener su estilo de vida, yo pienso que no es realmente rico. En cambio, si una persona “normal” no se la pasa rumiando sobre dinero porque sabe que tiene lo que necesita ("suficiente") y trabaja en algo que la hace sentir satisfecha y feliz, para mí ella sí es rica.
Es como sostiene Morgan Housel en The Psychology of Money: la libertad financiera no se trata de dinero, se trata de atención.
Mientras menos tengas que pensar en dinero más libre (y rico) eres.
Sin considerar la última fase del espectro del dinero —el poder, que dejaré para otra columna—, la libertad en la atención es quizás la posición más deseable de todos los niveles. ¡Pero la más difícil!
Y tú, ¿dónde te ubicas en el espectro?
¿Estás más cerca de la Sobrevivencia o de la Libertad?
¿Qué determina la posición de alguien en el Espectro del Dinero de Lawrence Yeo?
Quizás la suposición inicial sea pensar que tiene que ver con el dinero que tienes. Después de todo, si no tienes dinero, seguramente estarás pensando en cubrir tus necesidades básicas y nada más (por el momento).
Pero Lawrence piensa que esto es incorrecto.
Porque puede existir alguien que gane poco pero que experimente un alto nivel de Libertad. Quizás alguien cuyo estilo de vida sea menos costoso que sus ingresos, desempeñando un trabajo que le reporta satisfacción personal. O sea, una persona rica.
Y también puede existir alguien que gane harta plata pero aún siga en la fase de Sobrevivencia. Quizás alguien que odia su trabajo pero lo sigue haciendo porque gana bien; que trata de compensar su insatisfacción gastando en cosas que no puede pagar, manteniendo un estilo de vida que lo tiene endeudado. O sea, una persona pobre.
Esto quiere decir que la cantidad de dinero que tienes no es la "unidad de medida" para ubicarte en el Espectro del Dinero.
La unidad de medida es el miedo.
Porque mientras continúes en "modo sobrevivencia", más miedo tendrás al dinero y a su impacto en tu vida. Pero a medida que avances y te acerques a la fase de Libertad, el miedo y la ansiedad sobre el dinero disminuirán, especialmente en el nivel de libertad en la atención.
La lección de Lawrence se reduce a lo siguiente: si no le das al dinero su propósito, terminará definiendo el tuyo.
Para ti, ¿qué es el dinero? ¿Un fin en sí mismo o una herramienta? ¿Un medio para escapar de la rutina? ¿O una consecuencia de tu realización?
Recuerda, tal como afirma Vicki Robin en Your Money or Your Life: el dinero no es algo que posees (o dejas de tener), es algo con lo que te relacionas toda la vida.